Кредитная история — одна из тех вещей, о которых многие из нас беспокоятся в сфере личных финансов. хотя мы толком не понимаем, как это работает. В этом руководстве мы покажем вам, как он построен, как улучшить вашу кредитную жизнь, кто и о чем отчитывается в информационные центры, как узнать, есть ли у нас положительная или отрицательная история, как очистить отрицательный отчет, среди других аспектов, которые должен знать любой из нас. чтобы получить от этого максимальную пользу.

Приступим!

Что такое кредитная история

Это запись нашей истории платежей за продукты финансовых учреждений или услуги, которые нам предоставляют компании. В настоящее время существуют организации, которые посвятили себя сбору как можно большего количества информации о наших платежных привычках, чтобы другие люди или компании, которые предоставляют кредит, могли проконсультироваться с ним и решить, давать ли нам деньги взаймы.

Кредитный бизнес ( от латинского credere = верить ) основан на уверенности в том, что кредитор ( ссужающий деньги ) имеет должник ( которому они ссужают деньги ) будет эффективно использовать предоставленные им ресурсы и вернет их на условиях, согласованных между ними. Но как узнать, когда должник хорошо платит, а когда нет?

Один из способов — попросить всех, кто подает заявку на ссуду, показать нам, что у них минимальные жилищные условия, которые вселяют в нас уверенность в том, что они вернут то, что мы им одолжили. По этой причине мы попросим вас показать нам, что у вас достаточный уровень дохода, что вам нравится определенная стабильность работы, возможно, что у вас есть дом или машина, или активы, которыми вы могли бы ответить, если у вас нет денег. чтобы заплатить или попросить члена семьи или друга поддержать вас, в том числе, в случае, если вы не можете подчиниться.

Однако эта информация отражает только состояние должника в конкретный период его жизни и он не показывает нам, что может произойти в течение кредитного периода. Поскольку невозможно предсказать, что произойдет в будущем, лучший способ дополнить только что упомянутые требования — это оглянуться назад. Если мы увидим, как этот человек вёл себя в последние годы, мы могли бы быть более или менее уверены в том, что он хорошо платит или нет.

Где моя кредитная информация?

Организации, которые ведут учет наших платежных привычек, называются информационными центрами Кредитные или, как мы их обычно называем, Центры рисков . В Колумбии существует несколько таких центров, хотя два из них являются наиболее важными: Data Credito и CIFIN (теперь TransUnion).

Оба являются частными компаниями, чья деятельность заключается в продаже доступа к финансовым учреждениям и предприятиям. платформа, чтобы проконсультироваться и узнать о наших платежных привычках. Любая компания или финансовое учреждение вправе выбирать, хотят ли они просмотреть (и зарегистрировать) нашу кредитную историю в одном из двух центральных пунктов или в обоих, и они заключат с каждым из них план, наиболее соответствующий их потребностям.

Как проверить кредитную историю в Datacrédito или CIFIN (TransUnion)

Поскольку есть компании, которые сообщают нашу информацию одному из двух, рекомендуется хотя бы один раз проверить нашу кредитную историю в обоих центрах. в год . В настоящее время есть три способа просмотреть его; Лично, с правом подачи петиции и в Интернете:

Лично

Мы можем бесплатно проверять вашу кредитную историю один раз в месяц в любом центре кредитной информации.

Ваша кредитная история в Datacrédito

  1. Необходимо записаться на прием в сервисном центре и Сервис (CAS), нажав здесь.
  2. По прибытии в CAS необходимо предоставить оригинал нашего документа, удостоверяющего личность.
  3. Если мы отправим другому лицу Для этого от нашего имени это лицо должно иметь при себе авторизационное письмо с заверенной подписью сроком не более 90 дней, фотокопию своего удостоверения личности и ксерокопию нашего удостоверения личности.

Ваша кредитная история в CIFIN (TransUnion)

Просто зайдите в один из их офисов обслуживания и принесите свое удостоверение личности.

Проверка вашей кредитной истории в письменной форме БЕСПЛАТНА с использованием права на петицию

Поскольку Datacrédito и TransUnion не имеют офисов во всех городах, или, что часто у нас нет времени, чтобы пойти в офис лично, можно отправить Право на подачу петиции по обычной почте:

В Datacrédito или в CIFIN (TransUnion)

Необходимо будет написать письмо и отправить его в штаб-квартиру на мы хотим сделать запрос. В случае Datacrédito это будет в Боготе (Carrera 7 No. 76-35, этаж 2); в случае TransUnion также в Боготе (Calle 100 # 7A- 81. Piso 8). Необходимо указать:

    • полное имя.
    • идентификационный номер.

Место жительства и адрес для переписки, по которому мы хотим получить ответ.

  • Электронная почта (если она у нас есть); Чтобы ускорить ответ, мы можем попросить в письме дать нам ответ таким образом.
  • Просьба подробно проконсультироваться с нашей кредитной историей с помощью этого средства.
  • Наша подпись заверена в нотариальной конторе.

Через Интернет

У Datacrédito и CIFIN (TransUnion) есть веб-страницы для тех, кто не хочет проверять свою кредитную историю в своих офисах.

В случае Datacrédito вы можете получить доступ к странице редактирования MyDatacr и получить месяц бесплатного использования его инструмента. В течение этого времени вы можете отказаться от услуги в любое время, и с вас не будет взиматься плата за проверку кредитной истории. Если вы хотите увидеть пошаговую демонстрацию того, как использовать этот инструмент, и получить бесплатную консультацию в Datacredito, посетите статью и видео, которые мы для вас подготовили:

Веб-страница CIFIN (TransUnion) называется ControlPlus. В нем у вас есть два варианта: если вы хотите бесплатно проверить свою кредитную историю, вам нужно будет отправить право на подачу петиции через свою систему приложений, жалоб и претензий.

Без Однако вы можете заплатить 7800 долларов за разовую проверку своей кредитной истории через ControlPlus. Если вы хотите увидеть пошаговую демонстрацию того, как использовать этот инструмент, и получить бесплатную консультацию в Cifin, посетите статью и видео, которые мы подготовили для вас:

Как работает отчет в Datacrédito и Cifin?

Любой финансовая или коммерческая организация, подписанная на Datacrédito или TransUnion, может обновлять информацию о нашем платежном поведении продуктов, с которыми мы заключили договор.

Пока мы оплачиваем наши счета вовремя, у нас будет отчет положительный ; В отличие от негативов, эти отчеты никогда не стираются из нашей кредитной истории. Когда организация просматривает нашу историю, она видит обязательства, которые мы выплачиваем вовремя, месяц за месяцем.

С другой стороны, если мы опаздываем с оплатой обязательства, у нас может быть отрицательный отчет.. Важно уточнить, что отрицательный отчет не сразу (на следующий день после невыполнения обязательств); Это зависит от того, как часто организация, которой мы должны обновлять информацию о наших платежных привычках, и от уведомления, которое они должны отправить нам перед составлением отчета. Каждое юридическое лицо обязано уведомить нас каким-либо образом о том, что оно сообщит нам о просрочке платежа по обязательству, и на дату этого сообщения отчет вступит в силу через 20 дней.

Как долго сохраняется отчет?

В отличие от положительных отчетов (которые никогда не удаляются ), отрицательные отчеты остаются в нашей кредитной истории до двух (2) раз, пока мы производим оплату . То есть, если мы просрочим оплату кредитной картой на три месяца — после чего мы вернемся к текущим данным, — отрицательный отчет появится в нашей кредитной истории еще на шесть месяцев. По истечении этого времени он должен исчезнуть . Максимальный срок появления отчета в нашей истории — четыре года (что относится к обязательствам, по которым мы наверстываем упущенное через два или более лет после прекращения выплат).

Для чего это нужно и как мне получить кредитную жизнь?

Для начала, любая организация, предоставляющая кредит или даже то, что предоставляет услуги, такие как сотовые телефоны, будет оценивать, предоставляет ли он нам деньги (или услуги) на основе нашей кредитной истории. В этом смысле наша запись является лучшим сопроводительным письмом для получения доступа к большему количеству и лучшим условиям в наших кредитах.

Лучший способ создать кредитную историю — это начать с найма для дома основных услуг, таких как тарифный план сотовой связи, телевидение или Интернет. Чем дешевле план, тем легче им будет оценить нашу заявку и утвердить сберегательный счет, например, без необходимости иметь историю. Это может помочь нам на следующем этапе (хотя мы также можем начать со второго шага).

После этого необходимо будет продемонстрировать, что у нас также есть хорошее поведение с кредитными продуктами. Для этого рекомендуется искать кредитную карту с низкой квотой, процедура которой, согласно нашему профилю, является короткой; Для студентов, например, есть организации, которые разработали для них специальные продукты, такие как Bancolombia, BBVA, Itaú и Banco de Bogotá. Для тех, кто хочет отремонтировать или отремонтировать свой дом, может быть интересной альтернативой поискать карты, такие как те, которые предлагаются такими компаниями, как Codensa. Для тех, кто является покупателем супермаркета, может быть хорошей идеей поискать карту, которую магазины предлагают своим покупателям.

После получения первой кредитной карты рекомендуется — и только в измерить наши потребности и возможности — иметь различные типы финансовых продуктов и улучшать наши кредитные линии, чтобы наша история отражала зрелость, которую мы приобретаем при выполнении наших обязательств.

Что такое кредитный рейтинг и как его улучшить?

Существует множество переменных, которые можно проанализировать с помощью информации о нас, которую имеют Центры кредитной информации; Однако, чтобы облегчить интерпретацию этих данных, некоторые из этих обменов создали рейтинг, который отражает, насколько мы хорошие кредиторы.

В случае Datacrédito, например, этот рейтинг варьируется от 150 до 950. Чем больше у нас баллов, тем финансовые учреждения будут предлагать нам больше и более качественных кредитов, поскольку с большей вероятностью мы выполним свои обязательства. Есть несколько вещей, которые улучшают ваш кредитный рейтинг, в том числе:

  • Начало работы с кредитными продуктами 13 или более лет ; потому что это время, когда некоторые считают, что человек может достичь срока погашения кредита.
  • При получении ссуды избегайте приобретения другого в течение следующих шести месяцев .
  • Заключайте различные типы кредитных продуктов ; потому что он демонстрирует опыт и хорошее отношение к различным типам обязательств.
  • Используйте менее 50% квот кредитных карт или возобновляемых кредитов.
  • стабильно используйте кредитные карты и возобновляемые кредиты; поскольку большие вариации в ее использовании могут указывать на проблемы с денежным потоком.
  • Ипотечный кредит ; потому что это самый сложный продукт, который предлагается человеку (по суммам, ставкам, срокам и т. д.).
  • Самое главное: вовремя платить . У нас будет лучший результат, если нам удастся заплатить вовремя в прошлом году, и он может быть еще выше, если мы будем поддерживать этот рекорд в течение четырех лет.

Что делать, если в моей кредитной истории есть ошибки?

Первое, что нужно сделать, это направить претензию непосредственно лицу, сделавшему отчет. Однако также можно подать иск напрямую в Datacrédito или TransUnion.

Значительная часть претензий связана с неоплаченными «незначительными» остатками по таким продуктам, как кредитные карты. Очень важно убедиться, что мы полностью оплатили финансовое обязательство до его погашения ; Возможно, если бы у нас оставалось 15 песо для оплаты, банк в конечном итоге автоматически отправил бы отчет в Datacrédito или TransUnion по умолчанию.

Насколько мы должны беспокоиться о кредитной истории?

Кредитная история важна, поскольку знак качества нашей способности ответственно выполнять взятые на себя обязательства. Однако иногда мы в конечном итоге беспокоимся об этом больше, чем необходимо.

Наличие отрицательного отчета может закрыть двери для доступа к кредитам в финансовой системе; тем не менее, никто не освобожден от его наличия — из-за всего того, что может повлиять на наш денежный поток в какой-то момент нашей жизни. Важно помнить, что Закон обязывает Центры кредитной информации удалять отрицательные отчеты один раз, когда прошло два раза больше времени, чем мы были в состоянии дефолта.

В этом смысле отрицательный отчет не действует. Это следует рассматривать как конец света, смущение или что-то, чего следует бояться. Отрицательный отчет — это сигнал тревоги о том, что есть что-то, что мы должны срочно решить в наших личных финансах и что мы можем исправить, если выполним задачу по выявлению проблемы, а не останемся с симптомами .

Многим даже негативный отзыв может помочь; таким образом они избегают и дальше влезать в долги и не усложнять свое финансовое положение, полагая, что денежные проблемы можно решить только с помощью денег. Если вы хотите узнать, как выйти из Datacrédito или Cifin, обязательно прочтите статью, которую мы написали по этой теме.

Наконец, Лучше отсутствие кредитной истории, чем плохая кредитная история . Броситься на то, чтобы обрабатывать столько кредитов и продуктов, сколько мы можем, не понимая, как они работают, и просто следуя истории, может стать дорогой ошибкой для наших личных финансов. В других случаях мы уже говорили, что кредит — это инструмент и что единственное, что делает долг хорошим или плохим , — это то, как мы его используем, а не сам продукт (как и любой другой инструмент).

Мы надеемся, что создание и улучшение вашей кредитной истории побудит вас узнать о кредитных продуктах, которые он предлагает рынок и подготовьте свои финансы, чтобы долг стал союзником, а не головной болью в вашей жизни.

Помните, что если вы являетесь пользователем нашего цифрового финансового консультанта, вы сможете получить доступ к своей кредитной истории . Если у вас есть вопросы, мы будем рады, если вы прокомментируете этот пост и продолжите изучение нашей кредитной истории.

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *