Экономия — это одна из тех вещей, которые многие из нас хотят делать, но не все понимают, как или для чего. В предыдущей статье мы показали вам, почему понимание взаимосвязи между расходами, сбережениями и инвестициями может быть полезным для разумного начала сбережений, независимо от нашего дохода (что отвечает на вопрос как сэкономить ). В этой статье мы увидим, что есть по крайней мере три цели, для которых мы должны начать откладывать деньги как можно скорее (что ответит на вопрос зачем экономить ).

Дать название каждой цели сбережений — это ключ к тому, чтобы избежать соблазна использовать эти средства в тот момент, когда у нас есть желание или чрезвычайная ситуация, которую можно решить в противном случае; В этом разница между намеренной экономией и накоплением денег на на всякий случай . В этом смысле нам следует сэкономить на трех вещах:

  • Создайте наш чрезвычайный фонд.
  • Достигайте краткосрочных и среднесрочных целей.
  • Готовьтесь к выходу на пенсию.

Экономия и ваши Фонд на случай чрезвычайной ситуации

Оплачивать медицинские расходы, когда мы заболели или попали в аварию, ремонтировать бытовую технику, которая перестала работать без предупреждения, иметь возможность поменять сотовый телефон в тот день, когда он снова не включается, одолжить деньги родственнику, которому он срочно нужен, неожиданно отправиться навестить любимого человека, который в нас нуждается, …

Невозможно спланировать, когда и какие чрезвычайные ситуации у нас будут в будущем; тем не менее, мы можем быть уверены, что в будущем нас ждут чрезвычайные ситуации. Чтобы наша финансовая ситуация не пострадала от непредвиденных обстоятельств или чтобы не прибегать к дорогостоящему займу из-за желания, существует чрезвычайный фонд.

В общих чертах, чрезвычайный фонд — это экономия, которая у нас есть без конкретного пункта назначения, но с условием ее использования: это должны быть незапланированные расходы, и мы должны срочно ими заняться. Логика, лежащая в основе фонда, заключается в том, что в чрезвычайной ситуации нашим финансам может быть удобнее заняться им своими собственными ресурсами, а не брать в долг; особенно с учетом того, что в Колумбии 4 из 10 домохозяйств, хотя и не бедные, попадут в бедность из-за резкого увеличения доходов.

В следующей статье мы покажем вам, как рассчитать размер вашего аварийный фонд, выберите подходящий продукт, чтобы сэкономить ваши ресурсы и выработайте в нем привычку экономить.

Экономия и ваши краткосрочные и средние цели термин

В отличие от резервного фонда, который представляет собой профилактические сбережения, второй тип сбережений, с которого стоит начать, связан с тем, что мы хотим получить в будущем. Подумайте на этом этапе о тех вещах, которые вы давно хотели (путешествовать, иметь машину, заниматься определенным делом, …), но спустя годы вы понимаете, что не могли этого сделать, «потому что у вас никогда не было денег. достаточно, чтобы это сделать »; Конечно, вы также подумали, что к тому времени, если вы понемногу откладываете деньги, сегодня у вас будут необходимые ресурсы, чтобы осуществить это желание. Также подумайте о тех вещах, которые, как только вы поняли, что хотите, вы заплатили своей кредитной картой, а затем потратили два года на их оплату, думая, что это, возможно, была поспешная покупка.

Ясно, что не стоит плакать. над пролитым молоком . Однако, если вы чувствуете себя отождествленным с какой-либо из этих ситуаций, сейчас самое время начать менять способ, которым вы достигли (или не достигли) своих краткосрочных и среднесрочных целей.

Мы начнем сказать, что в личных финансах краткосрочный период может составлять от сегодняшнего дня до трех месяцев, а среднесрочный — от трех месяцев до года; Все, что, по нашему мнению, произойдет больше, чем через год, мы будем считать долгосрочным. Как и все наши рекомендации, мы не делаем вид, что вы воспринимаете эти горизонты планирования как должное; Считайте их руководством и спросите себя, предпочитаете ли вы определять свои собственные диапазоны того, что может быть краткосрочным или среднесрочным, или вам нравится то, что мы предлагаем.

Шаг 01 — сэкономьте деньги, сделав место в бюджете

Лучший способ сэкономить на том, что мы хотим сделать или иметь в будущем, — это начать с того, чтобы убедиться, что у нас есть деньги, оставшиеся в конце месяца; то есть у нас есть место в нашем бюджете, чтобы добавить еще один расход (что в конечном итоге приведет к экономии). Если у нас нет места, вы можете проверить нашу статью о том, как составить бюджет с использованием модели движения денежных средств.

Шаг 02 — сэкономьте деньги, четко определив, для чего сохранение

Вторым шагом будет очень точное определение вашей цели; подробно опишите, что вы хотите (запишите это в свой дневник, в свой дневник, в документ на вашем компьютере), сколько это стоит (укажите минимальное значение, нормальное значение и максимальное значение) и как вы можете это получить (процесс, который вы должны выполнить чтобы сделать это или иметь это).

Затем посмотрите, сколько месяцев вам нужно будет сэкономить, с деньгами, которые вы можете откладывать месяц за месяцем, чтобы иметь возможность достичь своей цели, и решите, комфортно ли вам это время или хотите корректировки вашего бюджета, чтобы сэкономить больше и быстрее достичь его.

Шаг 03 — выберите продукт, чтобы сэкономить и инвестировать наши сбережения

Наконец, найдите место или финансовый продукт, где вы ежемесячно разделяете эти деньги. Чем сложнее получить доступ, тем меньше у вас стимулов использовать его, прежде чем вы достигнете своей цели — сэкономить на чем-то еще.

Помните, что не существует идеального продукта. Вы можете сэкономить через CDT, например, с той проблемой, что каждый раз, когда вы идете добавить деньги к своим сбережениям, вам придется открывать новую, но с тем преимуществом, что у вас не может быть денег, пока не истечет срок ее действия. С другой стороны, вы могли бы делать сбережения в коллективном инвестиционном фонде с тем преимуществом, что вы можете добавлять больше денег к своим сбережениям каждый месяц (если это открытый фонд), но проблема в том, что многие на виду и они дают вам деньги, как только вы их запрашиваете (так что вы подвержены нашим искушениям).

Мы не рекомендуем ставить более трех целей сбережения одновременно, если у вас не достаточно деньги разделить между ними, чтобы вы могли достичь своих целей в кратчайшие сроки.

Сбережения и выход на пенсию

Наконец, мы подошли к последней цели, ради которой важно начать экономить: выход на пенсию или выход на пенсию.

Об этом написано много. в этом вопросе: одни говорят, что это возможно, другие, что сбережения, предлагаемые системой в нашей стране, никогда не принесут достойной пенсии, некоторые даже не верят, что самый молодой в Коломе bia однажды получат пенсию, некоторые настаивают на том, что секрет в том, чтобы получить максимальную сумму остаточного дохода для достижения финансовой свободы и в любом случае иметь возможность бросить работать в 40 лет.

Выход на пенсию , как и любое другое финансовое решение, является личным выбором , анализ которого должен соответствовать нашим принципам и тому, что мы считаем важным в нашей продолжительность жизни. В этом смысле мы верим в важность сбережений, когда мы хотим внести важные изменения в свой образ жизни и наши отношения с работой, независимо от изменений.

Выход на пенсию — это по преимуществу долгосрочная цель сбережений (для тех, кому еще осталось десять или более лет до ее достижения); По этой причине важно сочетать три принципа финансирования с экономией, которую мы делаем по этой причине:

  • Чем дольше мы экономим (и инвестируем) наши ресурсы, мы можем сделать они растут экспоненциально.
  • Для этого необходимо использовать сложные проценты в наших интересах; то есть реинвестировать проценты или прибыль, которые эти инвестиции дают нам в течение времени, которое мы ждем.
  • В долгосрочных инвестициях можно принять на себя более высокий уровень риска (говоря об инвестициях «) традиционный «), потому что долгосрочный тренд на финансовых рынках обычно положительный.

Хотя есть много стратегий, которые можно откладывать на пенсию; В этой статье мы хотим сосредоточиться на одном из самых сложных аспектов любого из них: начале работы.

Самое важное при сохранении: начало работы

Для этого нам стоит задуматься на мгновение, что такое пенсия (перестать работать? работать, а не дома? компания? работать, но не в зависимости от зарплаты ради нашей безопасности?) и что нам нужно, если мы захотим выйти на пенсию (где бы мы жили? какой уровень расходов у нас был бы? …). Со временем эти идеи могут измениться; Однако первое представление о том, что мы хотели бы, также поможет нам определить, сколько мы готовы начать экономить.

Как и в случае с нашими краткосрочными и среднесрочными целями, нам необходимо пересмотреть наш бюджет и решить, какую сумму мы собираемся выделить из него для пенсионных сбережений. Хотя следующая таблица составлена ​​в мексиканских песо, она может служить руководством для понимания взаимосвязи между суммой, которую мы отложили, и временем, в течение которого мы могли бы сэкономить для выхода на пенсию с ежемесячной пенсией в размере 50 000 MXN (что эквивалентно примерно 2,500 USD).

При переводе изображения в колумбийские песо, если вы ежегодно откладываете 10 миллионов на пенсию, вам придется делать это в течение 40 лет, чтобы ежемесячная пенсия составляла немногим более 7 миллионов. Если вы экономите 21 миллион ежегодно, вы можете достичь цели за 30 лет; И если вы будете экономить 46 миллионов ежегодно, вы сможете достичь этой цели всего за 20 лет. Другими словами, чем дольше вы ждете, прежде чем начать откладывать на пенсию, тем больше финансовых усилий вам придется приложить для достижения поставленной цели

Стоит пояснить, что Это изображение и сделанные на нем расчеты носят исключительно иллюстративный характер. Мы понимаем, что существует множество стратегий, которые можно использовать для увеличения ваших пенсионных накоплений; Однако мы хотим еще раз настоять на том, что важно начать.

В этом смысле, как только вы решите, сколько вы собираетесь ежемесячно выделять на пенсию, важно, чтобы вы искали первый продукт, на котором вы хотите сэкономить эти деньги. Чем сложнее получить к нему доступ, тем больше вы сможете избежать соблазна использовать его перед лицом какой-то прихоти или непредвиденного события, которое вы можете решить с помощью своего фонда на случай чрезвычайной ситуации или других стратегий.

Приступайте к работе

В этой статье мы предлагаем вам добавить в свой бюджет еще три категории расходов (мы говорим расходы, потому что они будут представлять собой отток денег, даже если они станут ваш актив):

  • Постоянная экономия для вашего резервного фонда.
  • Экономия для достижения целей в краткосрочной и среднесрочной перспективе, вместо того, чтобы платить им долгом или ждать долгие годы, чтобы их достичь.
  • Сбережения на пенсию.

Эти три варианта экономии покрывают ваши основные потребности: защитить себя на случай непредвиденных обстоятельств и покрыть ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные желания и потребности. В следующей статье мы покажем вам, как создать самое простое и важное из всех: ваш чрезвычайный фонд.

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *